Ist jetzt der richtige Zeitpunkt, Ihre Hypothek auf einen Zinssatz unter 3 Prozent umzuschulden?

Laut dem Immotheker-Zinsbarometer liegt der durchschnittliche Zinssatz für Festhypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren aktuell bei 2,96 Prozent. Dies ist ein Rückgang um rund 0,15 Prozentpunkte gegenüber Mitte Januar und der niedrigste Stand seit Ende 2022. Auf Spaargids.be finden wir sogar Zinssätze von 2,50 Prozent. Wer im November 2023 einen Kredit aufnahm, tat dies zu einem hohen Zinssatz von rund 3,73 Prozent.

John Romain, CEO der Beratungsfirma Immotheker Finotheker, rät, mit der Refinanzierung noch etwas zu warten, da der Zinssatz möglicherweise noch weiter sinken könnte. Er rechnet damit, dass der Hypothekenzins in diesem Jahr um 0,25 bis 0,50 Prozentpunkte sinken könnte. Er betont jedoch, dass dies nicht sicher sei, insbesondere angesichts der Unsicherheit rund um die Präsidentschaft von Donald Trump in den Vereinigten Staaten.

Eine Umschuldung ist mit Kosten verbunden. Wenn Sie sich für eine Umschuldung bei Ihrer aktuellen Bank entscheiden, müssen Sie mit einer Bearbeitungsgebühr von bis zu 175 Euro rechnen. Ihre Bank kann jedoch eine Umschuldung ablehnen, da dies einen Einnahmeverlust für sie bedeuten würde. Romain weist darauf hin, dass die meisten Bank Daher zögern Sie möglicherweise, Kredite umzuschulden.

Sie können auch eine Umschuldung bei einer anderen Bank vornehmen, allerdings sind die Kosten dort höher. Die Wiederanlagegebühr – eine Gebühr in Höhe von drei Monatszinsen auf den ausstehenden Betrag – und die Verwaltungskosten können maximal 350 Euro betragen. Auch die Registrierung einer Hypothek bei einer neuen Bank ist mit Kosten verbunden, die schnell mehrere Tausend Euro betragen können.

Romain betont, dass eine Refinanzierung besonders dann interessant ist, wenn die Laufzeit Ihres aktuellen Eigenheimkredits noch lang ist und der noch zu zahlende Betrag beträchtlich ist. Obwohl oft behauptet wird, eine Refinanzierung sei nur dann rentabel, wenn der neue Zinssatz einen Prozentpunkt niedriger ist als der alte, ist dies laut Romain nicht unbedingt der Fall. Der Unterschied hängt von der Restlaufzeit des Kredits ab, in der Sie die neuen Kreditkosten zurückerhalten können.

Romain empfiehlt außerdem, bei der Erwägung einer Umschuldung die mit Ihrem Kredit verbundenen Bedingungen zu berücksichtigen, wie etwa die automatische Kündigung der Restschuldversicherung, der Feuerversicherung, der Gehaltseinzugsregelung usw.